新NISA 2024年9月時点の利用状況

年が改まり、新ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の2年目を迎えました。1年前は華々しい「ＮＩＳＡ祭り」の年明けでしたが、夏以降は乱高下に見舞われ、慌てた方も多かったのではないでしょうか。

金融庁では、3ヵ月に1度、「NISA口座の利用状況調査」をまとめています。先日、2024年9月末時点の調査結果が公表されましたので、その概要をお伝えしましょう。

ＮＩＳＡ口座が2,500万口座を超えた

2024年9月末時点でＮＩＳＡ口座を取り扱っている調査対象の金融機関は、701法人。そのうちつみたて投資枠の取扱いは672法人です。ＮＩＳＡ口座数は、2,508万口座になりました。

ＮＩＳＡの買付金額は、2024年初から9月末までで13兆7,932億円でした。内訳は、成長投資枠が10兆2,456億円、つみたて投資枠が3兆5,476億円です。これらは、買付時の時価の合計金額です。

旧制度の下での2023年の年間買付額は、一般ＮＩＳＡが3兆5,409億円、つみたてＮＩＳＡが1兆6,972億円で、合計5兆2,381億円でした。今年は、 9ヵ月間で2023年の年間買付額の約2.6倍となっています。

2024年9月末までの推移

次は、新ＮＩＳＡになってからの状況を見ていきましょう。【グラフ1】は、３ヵ月ごとの集計時点における、2024年初からのＮＩＳＡ買付額と口座数の推移です。

２０２４年は、７月末から８月にかけて為替相場が一気に円高に振れ、株式市場も大きく崩れました。ＳＮＳや動画サイトなどでは、新ＮＩＳＡを機に投資を始めた人たちが慌てて投資信託などを解約していると騒いでいるようでした。しかし、このデータでは売却金額は分からないものの、少なくとも買付額で見るとＮＩＳＡ離れは確認できません。

むしろ、２０２４年前半よりも値下がりし、安く買える機会が得られたと考えて良いのではないでしょうか。

ＮＩＳＡの口座数は、2024年の9ヵ月間で383万口座の純増となりました。2023年の年間純増口座数は、2つの旧ＮＩＳＡを合わせて324万口座でしたから、9ヵ月で前年1年分を上回る増え方です。なお、2022年は、年間でも純増35万口座でした。

2023年12月末時点では、一般ＮＩＳＡが1,151万口座でつみたてＮＩＳＡが972万口座、合計2,124万口座でした。２０２４年に新ＮＩＳＡがスタートして３月末までに約１９８万口座が増え、その後も３ヵ月ごとに約８０万口座ずつ増えるペースが続きました。

成長投資枠の半分、つみたて投資枠の約９割が投資信託

【グラフ２】と【グラフ３】は、２０２４年９月末時点の商品別買付額の内訳です。

成長投資枠では、上場株式と投資信託がおおよそ半々です。つみたて投資枠は、９割近くをインデックス投信が占めています。これらの比率は、成長投資枠、つみたて投資枠ともに３月末からほとんど変わっていません。

成長投資枠の買付額は５０歳代が最多、つみたて投資枠は４０歳代が最多

最後は、成長投資枠とつみたて投資枠における年代別買付額を見てみましょう【グラフ４】。端数を四捨五入している関係で、各年代別比率の合計が100％にならない場合があります。

成長投資枠とつみたて投資枠の合計額は、３０歳代から６０歳までが２兆円を超えています。両方の枠の合計金額が最も多いのは５０歳代で、2兆9,260億円です。

成長投資枠は５０歳代、６０歳代が多く、つみたて投資枠は４０歳代、３０歳代が多く買付けています。２０歳代は、他の世代と比べると成長投資枠とつみたて投資枠との差が小さくなっています。これらの傾向も、商品別買付比率と同様、３月末時点からほとんど変化がありません。

新ＮＩＳＡは、以前から保有している証券を移管できず、新たな資金での買付けです。７０歳代、８０歳代の方々も、売却して買い替えているかもしれませんが、ある程度の買付をしていることが読み取れます。売却代金を預金等に移して投資をやめていく一方ではなく、ＮＩＳＡ口座でも買付けをしています。

ご年配の方から「ＮＩＳＡは何歳までやれますか？」と聞かれることがあります。判断能力の衰えは個人差が大きいことでしょう。また、保有する金融資産全体の中で、いつでもおろすことができる預貯金がどの程度あるかによっても最適解は異なります。

このようなデータは全体の傾向を知ることができ、参考になりますが、ご自身がどのように投資に向き合うかは、ご自身の状況を踏まえて判断することが大切です。

【参考サイト】　金融庁「NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」